8lends

Einführung: 8lends und seine Relevanz für den Finanzplatz Liechtenstein

Im dynamischen Umfeld des Finanzplatzes Liechtenstein suchen Unternehmen und Investoren stets nach effizienten und innovativen Finanzierungslösungen. Eine solche Lösung stellt 8lends dar, eine digitale Crowdlending-Plattform, die sich auf die Bereitstellung von Darlehen in der digitalen Währung USDC spezialisiert hat. Betrieben von der Schweizer Maclear AG, kombiniert 8lends Schweizer Regulierungsstandards mit den Möglichkeiten dezentraler Finanzen (DeFi). Obwohl das Unternehmen in der Schweiz registriert ist, konzentriert sich 8lends auch stark auf den europäischen Markt, einschliesslich des Fürstentums Liechtenstein, und bietet hier eine interessante Alternative zu traditionellen Kreditwegen.

Gegründet im Jahr 2023, positioniert sich 8lends als Vermittler zwischen kleinen und mittleren Unternehmen (KMU), die kapitalintensive Projekte mit realen Sicherheiten finanzieren möchten, und Investoren, die an hohen, durch Sachwerte gedeckten Renditen interessiert sind. Die Plattform nutzt intelligente Verträge (Smart Contracts) auf der Blockchain, um Auszahlungen und Rückzahlungen zu automatisieren, was die Effizienz steigert und Intermediäre reduziert. Für Liechtenstein bietet dies eine Gelegenheit, die Vorteile der Digitalisierung im Finanzsektor zu nutzen und den Zugang zu Kapital zu erweitern.

Kreditprodukte und Konditionen bei 8lends

8lends bietet eine Reihe von Darlehensprodukten an, die speziell auf die Bedürfnisse von KMU zugeschnitten sind und stets durch physische Vermögenswerte besichert sein müssen. Dieses Modell minimiert das Risiko für Investoren und schafft Vertrauen in die Plattform.

Angebotene Darlehensarten

• Geschäftskredite: Diese Darlehen sind durch Sachwerte wie Maschinen, Ausrüstungen oder Lagerbestände gedeckt und ermöglichen es Unternehmen, in ihre Betriebsabläufe oder Expansion zu investieren.
• Betriebsmittelkredite für KMU: Zur Deckung des kurzfristigen Liquiditätsbedarfs, ebenfalls besichert durch Unternehmenswerte.
• Immobilienbesicherte Darlehen: Diese Kredite nutzen Immobilien als Sicherheit, eine gängige Praxis bei grösseren Finanzierungen.

Kreditbeträge und Laufzeiten

Die Darlehenshöhe bei 8lends ist flexibel, beginnend bei einem Minimum von 100 USDC (was ungefähr 100 US-Dollar entspricht) bis zu einem typischen Maximum von 500.000 USDC. Die genaue Obergrenze wird jedoch durch die Bewertung der hinterlegten Sicherheiten bestimmt. Die Laufzeiten der Darlehen variieren zwischen drei und 24 Monaten, was sowohl kurz- als auch mittelfristige Finanzierungsbedürfnisse abdeckt. Die Rückzahlung erfolgt monatlich in Form von Kapital und Zinsen über intelligente Verträge, was für Transparenz und Automatisierung sorgt.

Zinssätze und Gebühren

Die Zinssätze bei 8lends sind für den Bereich der besicherten Crowdlending-Plattformen wettbewerbsfähig. Der effektive Jahreszinssatz (Jahreszins) liegt zwischen 12,5 % und 25,0 %, wobei der beworbene Durchschnitt bei etwa 17,5 % liegt. Es ist wichtig, die gesamte Kostenstruktur zu verstehen, die neben den Zinsen auch Gebühren umfasst:

• Emissionsgebühr: Schätzungsweise 1 % des Darlehensbetrags (unbestätigt).
• Bearbeitungsgebühr: Schätzungsweise 0,5 % des Darlehensbetrags (unbestätigt).
• Verzugsgebühr: 5 % der überfälligen Rate bei Nichtzahlung.
• Beitrag zum Versicherungsfonds: 1 % jeder Investition fliesst in einen Verlustreservefonds, der als Absicherung gegen mögliche Ausfälle dient.

Diese Gebührenstruktur sollte von potenziellen Kreditnehmern genau geprüft werden, um die Gesamtkosten des Darlehens zu verstehen.

Sicherheiten und Verifizierung

Ein zentrales Merkmal von 8lends ist die Anforderung, dass alle Darlehen vollständig durch greifbare Vermögenswerte – wie Immobilien, Maschinen oder Inventar – besichert sein müssen. Diese Sicherheiten werden einem rigorosen 40-Punkte-Prüfverfahren unterzogen, das von den Risikoexperten der Maclear AG durchgeführt wird. Dieser Prozess stellt sicher, dass die hinterlegten Werte adäquat bewertet und rechtlich geprüft sind, was die Sicherheit sowohl für Kreditnehmer als auch für Investoren erhöht.

Der Antragsprozess und die Nutzung der Plattform

Der Zugang zu den Dienstleistungen von 8lends erfolgt vollständig digital über eine dezentrale Anwendung (dApp), die direkt über einen Webbrowser zugänglich ist. Dies unterstreicht den Fokus auf moderne, blockchain-basierte Technologien.

Bewerbung und Identitätsprüfung

Der Antragsprozess beginnt mit der Verbindung einer kompatiblen Krypto-Wallet (wie WalletConnect, MetaMask oder Coinbase Wallet) mit der dApp von 8lends. Anschliessend durchlaufen potenzielle Kreditnehmer eine digitale Identitätsprüfung, die über einen externen Anbieter für Identitätsprüfung und Geldwäschereibekämpfung (GWK) integriert ist. Die Datenerfassung erfolgt dabei DSGVO-konform. Im Rahmen einer umfassenden 40-Punkte-Verifizierung werden zudem Hintergrund- und Finanzprüfungen durchgeführt, um die Kreditwürdigkeit und die finanzielle Gesundheit des Antragstellers zu beurteilen.

Kreditprüfung und Auszahlung

8lends verwendet ein proprietäres Kreditscoring-Modell, das eine Kombination aus On-Chain-Verhalten (Transaktionen auf der Blockchain), Off-Chain-Finanzdaten und der Bewertung der Sicherheiten berücksichtigt. Dieser Prozess, der ebenfalls Teil der 40-Punkte-Sorgfaltsprüfung ist, umfasst finanzielle, rechtliche, kollaterale, Markt- und Managementprüfungen. Bei erfolgreicher Kreditprüfung werden die Gelder in USDC über intelligente Verträge direkt in die digitale Geldbörse des Kreditnehmers ausgezahlt. Von dort aus können die USDC über vertrauenswürdige On-Ramp-Dienste in Fiat-Währungen umgetauscht werden.

Mobile Nutzung und Benutzererfahrung

Aktuell konzentriert sich 8lends auf seine Web-dApp; native mobile Anwendungen für iOS oder Android sind nicht öffentlich gelistet. Die Plattform zeichnet sich durch eine hohe Blockchain-Transparenz aus, da alle Transaktionen über das Ethereum-Netzwerk abgewickelt werden. Dies ermöglicht es Nutzern, die Transaktionshistorie und den Status von Darlehen jederzeit nachzuvollziehen. Die Benutzererfahrung wird allgemein als intuitiv beschrieben, obwohl einige Kunden die Komplexität der anfänglichen Dokumentenprüfung bemängelten.

Regulierung, Marktposition und praktische Hinweise

Die Einhaltung regulatorischer Vorschriften ist im Finanzsektor von entscheidender Bedeutung, insbesondere in einem streng regulierten Umfeld wie Liechtenstein.

Regulatorischer Status und Aufsicht

Obwohl 8lends seinen Marketingfokus auf Liechtenstein legt, ist das Unternehmen, betrieben durch die Maclear AG, derzeit nicht als lizenzierter Kryptowert-Dienstleister bei der Finanzmarktaufsicht Liechtenstein (FMA) gelistet (unbestätigt). Es unterliegt jedoch der Aufsicht durch die Schweizer Selbstregulierungsorganisation (SRO) PolyReg im Bereich der Geldwäschereibekämpfung. Dies bedeutet, dass 8lends die strengen Schweizer Standards für Geldwäschereibekämpfung, Identitätsprüfung und Datenschutz (DSGVO) einhält. Für Kunden im Fürstentum ist es wichtig zu wissen, dass die direkte Aufsicht der FMA Liechtenstein über solche Plattformen von deren spezifischer Lizenzierung abhängt, auch wenn grenzüberschreitende Dienstleistungen angeboten werden dürfen.

Bislang sind keine öffentlichen Sanktionen oder Durchsetzungsmassnahmen gegen 8lends bekannt. Das Unternehmen fördert den Verbraucherschutz durch einen Versicherungsfonds zur Deckung von Ausfällen, transparente intelligente Verträge und eine strenge Kreditnehmerprüfung, um das Investitionsrisiko zu minimieren.

Wettbewerb und Marktstellung in Liechtenstein

Im Wettbewerbsumfeld digitaler Finanzdienstleister misst sich 8lends mit Plattformen wie Ledn, SALT Lending und anderen Anbietern von realen Vermögenswerten, wie Centrifuge. Die Differenzierung von 8lends liegt in der vollständigen Besicherung durch reale Vermögenswerte, den Schweizer Compliance-Standards und einer bisher makellosen Ausfallquote von 0 %. Bis April 2025 wurden Darlehen im Wert von 17 Millionen Euro finanziert und 979.000 Euro an Anlegerrenditen erzielt.

Die 100%ige Rückzahlungsquote und die Kollaboration mit Partnern wie daGama Web3, die Renditen von bis zu 18 % versprechen, stärken die Marktposition von 8lends. Das Unternehmen prüft zudem die Integration mit in Liechtenstein lizenzierten Börsen und Anbietern von On-Chain-Kreditscoring, was seine Präsenz im Fürstentum weiter festigen könnte.

Kundenbewertungen und Service

Kundenbewertungen auf Trustpilot zeigen eine durchschnittliche Bewertung von 4,5 von 5 Sternen basierend auf über 20 Rezensionen, die den Support und die hohen Renditen loben. Häufig genannte Kritikpunkte betreffen die anfängliche Komplexität des Onboarding-Prozesses, insbesondere bei der Dokumentenprüfung, und die Tatsache, dass Darlehen ausschliesslich in USDC vergeben werden, was Kreditnehmer ohne Affinität zu digitalen Währungen einschränken könnte. Der Kundenservice ist über Telegram und E-Mail erreichbar, und grösseren KMU-Kreditnehmern werden dedizierte Kundenbetreuer zur Seite gestellt.

Wichtige Überlegungen für potenzielle Kreditnehmer in Liechtenstein

Für Unternehmen und Investoren in Liechtenstein, die 8lends in Betracht ziehen, sind folgende Punkte essenziell:

• Verständnis für digitale Vermögenswerte: Da alle Transaktionen in USDC abgewickelt werden, ist ein grundlegendes Verständnis von Stablecoins und Kryptowährungs-Wallets unerlässlich.
• Sicherheiten: Die Notwendigkeit realer, überprüfbarer Sicherheiten ist eine Kernanforderung. Kreditnehmer müssen bereit sein, diese Sicherheiten transparent zu machen und dem Prüfverfahren zu unterziehen.
• Regulatorische Klarheit: Obwohl 8lends Schweizer Standards erfüllt, sollten Kreditnehmer die spezifische Lizenzierungssituation in Liechtenstein beachten und sich über die Konsumentenschutzmechanismen informieren.
• Marktzinssätze und Gebühren: Vergleichen Sie die angebotenen Zinssätze und Gebühren mit traditionellen Bankkrediten in Liechtenstein, um die Wirtschaftlichkeit des Angebots zu bewerten. Beachten Sie, dass die hier angegebenen Gebühren Schätzungen sind und im Einzelfall geprüft werden müssen.
• Technologieakzeptanz: Die Nutzung einer dApp und intelligenter Verträge erfordert eine gewisse Technologieoffenheit und die Bereitschaft, sich mit dezentralen Finanzkonzepten auseinanderzusetzen.

Zusammenfassend bietet 8lends eine innovative und potenziell vorteilhafte Finanzierungsoption für KMU in Liechtenstein, die bereit sind, die Vorteile der Blockchain-Technologie und digitaler Währungen zu nutzen. Mit seiner Betonung auf reale Sicherheiten und einem robusten Verifizierungsprozess adressiert 8lends effektiv Risikobedenken, die oft mit digitalen Finanzierungen verbunden sind.