Lend.ch

In der heutigen schnelllebigen Finanzwelt gewinnen digitale Plattformen, die den Kreditvergabeprozess vereinfachen und beschleunigen, zunehmend an Bedeutung. Eine solche Plattform, die sich sowohl in der Schweiz als auch in Liechtenstein einen Namen gemacht hat, ist lendch. Als Crowdlending-Marktplatz verbindet lendch Kreditnehmer direkt mit privaten und institutionellen Anlegern und bietet damit eine Alternative zu herkömmlichen Bankfinanzierungen.

Hintergrund und Geschäftsmodell von lendch in Liechtenstein

lendch wird von der Switzerlend AG betrieben, die im Schweizer Handelsregister unter CHE-456.445.646 eingetragen ist. Der lend.ch Fund hat seinen Sitz in Liechtenstein, genauer gesagt in Bangarten 10, 9490 Vaduz. Gegründet wurde das Unternehmen im Jahr 2015 von Florian Kübler-Lichtenstein und Michel Lalive d’Epinay, zwei erfahrenen Persönlichkeiten aus der Finanz- und Technologiebranche. Das Unternehmen hat seither bedeutende Finanzierungsrunden abgeschlossen, darunter eine Series B-Runde von CHF 5,5 Millionen im Jahr 2020, angeführt von der TX Group mit Beteiligung von PostFinance und Alpana Ventures.

Das Kerngeschäft von lendch basiert auf einem Peer-to-Peer- (P2P) oder Crowdlending-Modell. Dies bedeutet, dass lendch als digitaler Marktplatz fungiert, auf dem Anleger Kapital für Kreditnehmer bereitstellen. Durch die Eliminierung traditioneller Bankintermediäre können potenziell niedrigere Kreditkosten für die Kreditnehmer und höhere Renditen für die Anleger erzielt werden. Dieser Ansatz fördert Transparenz und Effizienz im Kreditvergabeprozess.

Kreditprodukte und Dienstleistungen

lendch bietet eine breite Palette an Finanzierungslösungen, die auf die unterschiedlichen Bedürfnisse von Privatpersonen und Unternehmen zugeschnitten sind:

• Unbesicherte Privatkredite: Diese Kredite sind für verschiedene Zwecke verfügbar, darunter die Finanzierung von Möbeln, Fahrzeugen, Bildungszwecken, medizinischen Ausgaben oder zur Umschuldung bestehender Kredite. Die Beträge reichen von CHF 5 000 bis CHF 200 000.
• KMU-Kredite und Geschäftskreditlinien: Für kleine und mittlere Unternehmen bietet lendch Finanzierungslösungen zur Deckung des Betriebskapitals, für Investitionen oder zur Geschäftserweiterung. Die Kreditbeträge liegen hierbei zwischen CHF 25 000 und CHF 1 000 000.
• Immobilienfinanzierungen: Für Immobilienbesitzer sind auch Hypotheken und andere grundstücksbezogene Darlehen erhältlich, die unter Umständen höhere maximale Altersgrenzen und günstigere Zinssätze ermöglichen können. Diese Kredite sind typischerweise besichert.

Die Laufzeiten für Privat- und Geschäftskredite betragen in der Regel zwischen 12 und 84 Monaten, was den Kreditnehmern Flexibilität bei der Rückzahlung bietet. Die Tilgung erfolgt monatlich, wobei bei einigen Immobilienkrediten auch endfällige Optionen (Bullet Repayment) möglich sein können.

Zinssätze, Gebühren und Konditionen bei lendch

Transparenz bei den Kosten ist ein zentrales Anliegen von lendch. Die effektiven Jahreszinssätze für Privatkredite bewegen sich zwischen 4,3% und 10,95%. Für KMU-Kredite beginnen die Zinssätze bei 4,9%, variieren jedoch je nach Risikoklasse des Kreditnehmers.

Gebührenstruktur:

• Kreditnehmergebühr: Eine jährliche Gebühr von 0,75% des Kreditbetrags.
• Anlegergebühr: Eine jährliche Gebühr von 0,65% des Anlagebetrags.
• Optionale Zahlungsschutzversicherung: Diese Versicherung, die im Falle von Tod, Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit Schutz bietet, kostet 3,979% der monatlichen Rate. Sie ist eine wichtige Option für viele Kreditnehmer, die zusätzliche Sicherheit wünschen.

Ein wesentlicher Vorteil für Kreditnehmer ist, dass für Kredite bis zu CHF 80 000 gemäss dem Schweizer Konsumkreditgesetz (KKG) keine Vorfälligkeitsentschädigungen bei vorzeitiger Rückzahlung anfallen. Bei verspäteten Zahlungen können jedoch Mahn- und Inkassogebühren gemäss Gebührenordnung anfallen. Die meisten Privat- und Geschäftskredite sind unbesichert, während bei Hypothekardarlehen eine Besicherung durch Immobilien erforderlich ist.

Antragsprozess und Anforderungen

Der Antragsprozess bei lendch ist vollständig digitalisiert und erfolgt online über die Webseite. Eine dedizierte mobile App ist derzeit nicht verfügbar; der Fokus liegt auf responsiven Web-Anwendungen, die auf allen Geräten genutzt werden können.

Für die Antragstellung müssen potenzielle Kreditnehmer verschiedene Dokumente digital einreichen, darunter einen Identitätsnachweis, Einkommensnachweise, Bankauszüge sowie, falls eine Umschuldung geplant ist, bestehende Kreditverträge. lendch führt umfassende Bonitätsprüfungen durch, die auf Daten der Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK) und Schuldnerverzeichnissen basieren. Zusätzlich verwendet die Plattform ein proprietäres Kreditprüfungs- und Bonitätsbewertungssystem, das durch maschinelles Lernen gestützt wird, um das Ausfallrisiko präzise vorherzusagen.

Die Auszahlung der genehmigten Kreditgelder erfolgt ausschliesslich über Schweizer Banküberweisungen. Mobile Geldtransfers oder Barauszahlungen werden nicht unterstützt. lendch übernimmt als Vertragspartner die gesamte Abwicklung von Rechnungsstellung, Tilgungsbuchungen und Inkasso, wobei das Kollektivversicherungsmodell im Falle bestimmter Risiken eine zusätzliche Absicherung bietet.

Regulierungsstatus und Lizenzierung in Liechtenstein

lendch operiert unter einer Finanzintermediärlizenz des Amts für Wirtschaft und Arbeit in Liechtenstein (LI) und ist Mitglied der Selbstregulierungsorganisation Polyreg. Dies stellt sicher, dass das Unternehmen strengen Regulierungs- und Compliance-Anforderungen unterliegt, einschliesslich der Einhaltung des Geldwäschereigesetzes (AML) und der Vorschriften zur Kreditwürdigkeitsprüfung. Da das Unternehmen auch in der Schweiz tätig ist, fallen die Privatkredite unter das Schweizer Konsumkreditgesetz (KKG), das beispielsweise eine maximale Zinsrate von 11% für Privatkredite vorschreibt.

Bis heute sind keine öffentlichen aufsichtsrechtlichen Sanktionen oder Durchsetzungsmassnahmen gegen lendch bekannt. Das Unternehmen legt Wert auf transparente Gebührenoffenlegung und den Schutz der Verbraucher, einschliesslich der Möglichkeit zum Abschluss einer Zahlungsschutzversicherung.

Kundenbewertungen und Marktpositionierung

lendch hat sich in einem wettbewerbsintensiven Markt gut positioniert. Es konkurriert mit anderen Schweizer P2P-Plattformen wie Cashare und CreditGate24 sowie mit traditionellen Banken. lendch hebt sich durch sein Crowdfunding-Modell, transparente Gebühren, die Möglichkeit zur Zahlungsschutzversicherung und das maschinelle Lernen-gestützte Underwriting ab.

Kundenbewertungen, wie sie beispielsweise auf Comparis zu finden sind, loben lendch oft für seine effektiven Jahreszinssätze (die zwischen 4,5% und 9,8% liegen können, je nach Bonität), die klare Einbeziehung der Gebühren und die optionalen Versicherungsmöglichkeiten. Häufig genannte Bedenken von Kreditnehmern betreffen die Finanzierungsperiode, die bis zu 30 Tage dauern kann, bis ein Kredit vollständig durch Anleger finanziert ist, sowie die Notwendigkeit eines Schweizer Bankkontos für die Auszahlung.

lendch hat seit seiner Gründung über CHF 459 Millionen an Krediten finanziert und konnte über 5 000 Anleger gewinnen. Partnerschaften, wie die Zusammenarbeit mit PostFinance, welche lendch-Kredite ihren Geschäftskunden anbietet, und die Verwaltung des lend.ch Fund für qualifizierte Anleger in Liechtenstein durch die 1741 Group, stärken die Marktposition und Reichweite.

Vergleich mit Wettbewerbern in Liechtenstein

In Liechtenstein ist der Markt für Kreditprodukte zwar kleiner als in der Schweiz, jedoch sind viele der gleichen Akteure aktiv. Traditionelle Banken im Fürstentum bieten weiterhin die gängigen Kreditprodukte an. lendch unterscheidet sich von diesen durch sein rein digitales Crowdlending-Modell.

• Vorteile gegenüber traditionellen Banken: Oft schnellere Kreditentscheidungen, potenziell niedrigere Zinsen durch direkten Kontakt zwischen Anleger und Kreditnehmer, flexiblere Kreditbedingungen für bestimmte Profile.
• Vergleich mit anderen P2P-Plattformen: Während es in der Schweiz einige P2P-Plattformen gibt, ist lendch eine der etabliertesten mit einem starken Fokus auf Transparenz und einem robusten Risikomanagement, unterstützt durch modernste Technologie. Der Sitz des lend.ch Fund in Vaduz unterstreicht die lokale Verankerung und Relevanz für den liechtensteinischen Markt.

Die Differenzierung liegt in der Kombination aus technologischer Innovation, einem breiten Produktportfolio und der Einhaltung strenger regulatorischer Standards, was lendch zu einer attraktiven Option für viele Kreditnehmer in Liechtenstein macht.

Praktische Ratschläge für potenzielle Kreditnehmer

Wenn Sie in Liechtenstein wohnhaft sind und eine Finanzierung über lendch in Betracht ziehen, sollten Sie folgende Punkte beachten:

1. Konditionen genau prüfen: Vergleichen Sie die effektiven Jahreszinssätze, die Kreditnehmergebühren und die Gesamtkosten des Kredits. Beachten Sie die optionalen Versicherungskosten.
2. Bonität einschätzen: Seien Sie realistisch bezüglich Ihrer finanziellen Situation und Ihrer Fähigkeit, die monatlichen Raten zu bedienen. Eine gute Bonität erhöht Ihre Chancen auf günstigere Konditionen.
3. Kreditbedarf definieren: Überlegen Sie genau, wofür Sie den Kredit benötigen und ob die Aufnahme eines Darlehens die beste Lösung für Ihre Situation ist.
4. Angebote vergleichen: Holen Sie nicht nur ein Angebot von lendch ein, sondern vergleichen Sie dieses auch mit Offerten anderer Banken und Finanzdienstleister in Liechtenstein und der Schweiz.
5. Finanzierungsdauer beachten: Da es sich um Crowdlending handelt, kann es bis zu 30 Tage dauern, bis Ihr Kredit vollständig durch Anleger finanziert ist und die Auszahlung erfolgen kann. Planen Sie dies in Ihrer Zeitplanung ein.
6. Schweizer Bankkonto: Stellen Sie sicher, dass Sie über ein Schweizer Bankkonto verfügen, da Auszahlungen ausschliesslich auf diese Weise erfolgen.

lendch bietet eine moderne und transparente Alternative zu traditionellen Kreditwegen. Mit seinem Fokus auf digitale Prozesse und flexible Konditionen kann es eine wertvolle Ressource für Privatpersonen und KMU in Liechtenstein sein, die eine Finanzierung suchen.